La demanda de crédito global se mantuvo prácticamente estable al finalizar el primer semestre del año, mientras que el perfil de riesgo registró su mejor cifra en los últimos años, según se desprende del ‘Informe de Tendencias de Crédito’ de junio de 2024, elaborado por Asnef y Equifax.
La publicación de este informe es de gran relevancia para la industria, ya que permite a las entidades financieras y otros agentes del mercado tomar decisiones informadas y anticipar las tendencias que marcarán el rumbo del crédito en los próximos meses. Analizar estos datos es fundamental para mantener una estrategia competitiva y adaptarse a las necesidades cambiantes de los consumidores.
LA DEMANDA DE CRÉDITO SE MANTIENE ESTABLE
En concreto, la demanda de crédito cayó «ligeramente» en el segundo trimestre del año, hasta situarse en el 114% en el mes de junio (base 100 respecto a enero de 2021). Este dato refleja una estabilidad en el comportamiento de los consumidores y empresas a la hora de solicitar financiación, lo que se traduce en una desaceleración de la actividad crediticia tras los repuntes registrados en los últimos años.
Al analizar los diferentes sectores, se observa que en este primer semestre las financieras de automoción y las microfinancieras son las que han registrado un mayor incremento en los niveles de demanda, con aumentos de 25 y 23 puntos porcentuales, respectivamente. Por otro lado, las financieras de consumo siguen con una tendencia sostenida en la que no se observan grandes fluctuaciones.
Esta evolución heterogénea entre los distintos segmentos del mercado crediticio pone de manifiesto la necesidad de una gestión individualizada por parte de las entidades financieras, adaptando sus productos y estrategias a las particularidades de cada sector.
EL PERFIL DE RIESGO ALCANZA SU MEJOR CIFRA EN AÑOS
Para medir el riesgo, se observa el porcentaje de deudores encontrados en el fichero Asnef sobre el total de consultas. Esta cifra se situó en el 75% en junio, la cifra más baja en los últimos años, lo que indica una mejora significativa en el perfil de riesgo de los solicitantes de crédito.
Este descenso del riesgo se traduce en una mayor solvencia y calidad crediticia de los prestatarios, lo que supone una buena noticia para las entidades financieras, que podrán incrementar su apetito por el riesgo y ampliar sus carteras de productos y servicios crediticios.
Adicionalmente, el recobro tuvo un mejor comportamiento que en el mismo periodo del año anterior, incrementándose notablemente en este primer semestre y situándose en un 108%. No obstante, se pronostica una ralentización durante el periodo estival, lo que deberá ser tenido en cuenta por las empresas del sector a la hora de planificar sus estrategias de cobro y recuperación de deudas.
CONCLUSIONES Y PERSPECTIVAS FUTURAS
En resumen, el Informe de Tendencias de Crédito revela una estabilidad en la demanda de crédito a nivel global, así como una mejora significativa en el perfil de riesgo de los solicitantes. Estos datos proporcionan a las entidades financieras una valiosa información para adaptar sus políticas de riesgo y estrategias comerciales a las necesidades cambiantes del mercado.
Ante este escenario, las empresas del sector financiero deberán estar atentas a las fluctuaciones de la demanda y a la evolución del riesgo en los diferentes segmentos del mercado, con el fin de aprovechar las oportunidades que ofrece este entorno y mantener su competitividad en un entorno cada vez más exigente y dinámico.
El Informe de Tendencias de Crédito se consolida como una herramienta indispensable para que las entidades financieras puedan tomar decisiones estratégicas informadas y anticipar los retos y oportunidades que se presentarán en los próximos meses. Sin duda, este informe se convierte en una referencia clave para la industria del crédito en España.
