WiZink ha registrado unas pérdidas significativas de 9,3 millones de euros en el primer trimestre del 2023, según los estados financieros primarios proporcionados por el Banco de España. Este resultado contrasta con el beneficio de 800.000 euros obtenido en el mismo periodo del año anterior.
La entidad ha destacado que la actividad comercial y la gestión de riesgos han sido «muy positivas» entre enero y marzo. Sin embargo, ha señalado un aumento considerable en los costes de fondeo, que han incrementado en 11 millones de euros con respecto al año pasado. Este incremento ha afectado negativamente los resultados financieros de la entidad.
Ajustes en los ingresos y gastos por intereses
En los primeros tres meses del año, los ingresos por intereses se redujeron un 1%, situándose en 98,6 millones de euros. Contrariamente, los gastos por intereses aumentaron un 75%, alcanzando los 25,4 millones de euros. Como resultado, el margen de intereses se redujo un 14%, quedando en 73,2 millones de euros.
A pesar de la disminución en el margen de intereses, el margen de comisiones y otros ingresos experimentó un incremento significativo del 45%, llegando a los 12 millones de euros. No obstante, al excluir los impactos extraordinarios, esta métrica se mantuvo estable en variación interanual.
Incluso con la estabilidad en los ingresos, el margen bruto sufrió un descenso del 8% en el trimestre, atribuible al aumento de los costes de fondeo en el contexto macroeconómico actual. Este margen bruto se situó finalmente en 85,2 millones de euros.
Control de costes y resultado negativo
Durante el primer trimestre, WiZink continuó implementando su estrategia de control de costes, logrando una reducción de los gastos de explotación en un 0,6% con respecto al mismo periodo del año anterior, totalizando 45,9 millones de euros.
Sin embargo, debido al incremento de los costes de fondeo, la entidad reportó un resultado negativo de la actividad ordinaria antes de impuestos de 4,9 millones de euros en el trimestre. Este resultado negativo se obtuvo a pesar de los buenos resultados en la actividad comercial y de la gestión de riesgo. Al considerar también las provisiones extraordinarias realizadas hasta marzo, las pérdidas contables alcanzaron los 11,2 millones de euros.
Ratio de capital y depósitos
La entidad cerró el primer trimestre con una ratio de capital total ‘phase-in’ del 15,64%, demostrando solidez en este aspecto. Además, WiZink alcanzó los 2.800 millones de euros en depósitos de clientes al final del primer trimestre, lo que se tradujo en una ratio préstamos sobre depósitos del 94,6%.
WiZink ha destinado recursos significativos a sus nuevos negocios, Lendrock y Aplazame, los cuales han continuado ganando peso cada trimestre. Actualmente, estos nuevos negocios representan el 14% del balance del banco y el 24% del negocio en España. La entidad está trabajando para transformar su negocio tradicional de tarjetas de crédito, adaptándolo a las nuevas tendencias del mercado en un contexto macroeconómico «desafiante», especialmente en la gestión de los costes de financiación y de crédito.
Aplazame destacó al lograr 53.000 nuevos clientes, un 10% más que en marzo del 2023, superando además las 130.000 transacciones. Por su parte, el negocio de Lendrock, enfocado en la financiación de vehículos de ocasión, creció un notable 60% en comparación con el mismo periodo de 2023.
Expansión de acuerdos en el negocio de tarjetas
La estrategia de WiZink para crecer en el negocio de tarjetas se centra en formar acuerdos con socios relevantes. En esta línea, la entidad ha extendido su alianza con Cepsa en España y sigue fortaleciendo sus acuerdos con AliExpress y Benfica. Gracias a estas alianzas, WiZink incrementó en un 7,5% la adquisición de nuevas cuentas en comparación con el cierre del 2023.
El primer trimestre del 2023 ha sido desafiante para WiZink, con pérdidas significativas en contraste con el beneficio del año anterior. Sin embargo, la entidad mantiene una visión positiva respecto a su actividad comercial y la gestión de riesgos. La continua implementación de estrategias de control de costes y la transformación del negocio muestran el compromiso de WiZink para adaptarse y superar los desafíos del entorno macroeconómico actual. La expansión de los nuevos negocios y la consolidación de acuerdos estratégicos en el negocio de tarjetas son señales positivas para el futuro de la entidad.
