Para los autónomos, la búsqueda de una hipoteca puede parecer un desafío desalentador. La percepción de ingresos variables y la falta de estabilidad laboral a menudo han hecho que los bancos sean más cautelosos al otorgar hipotecas a trabajadores por cuenta propia. Pero, aquí está la buena noticia: conseguir la mejor hipoteca como autónomo es completamente posible si sigues los pasos adecuados y te preparas de manera adecuada.
Requisitos para solicitar una hipoteca para autónomos
Antes de comenzar tu búsqueda de hipotecas, la preparación es esencial. Los bancos quieren ver que eres un candidato confiable. Aquí hay algunos pasos clave que debes seguir:
Contar con un buen historial de pagos
Para poder demostrar que tienes la capacidad de afrontar los pagos de una hipoteca actualmente y en el futuro, deberás contar con un buen historial crediticio. Esto significa que cualquier tipo de deuda que hayas adquirido previamente deberá estar al día. De igual manera, debes estar al día con el pago a clientes y proveedores. Demostrar esto es muy importante, ya que le dará al banco confianza al darte un préstamo.
Poder demostrar ingresos estables
Al no contar con un contrato por cuenta ajena y por lo tanto un ingreso estable y demostrable, deberás demostrar al banco que como autónomo, tienes ingresos estables y que los has tenido durante un largo periodo de tiempo. Si bien es entendible que al ser autónomo unos meses tendrás más ingresos que otros, tus ingresos deben ser estables a lo largo del tiempo.
Tener capacidad de ahorro
Lo común suele ser que los bancos exigen un ahorro mínimo del 20% del inmueble que se desea comprar. Sin embargo, se recomienda tener un ahorro de por lo menos el 30% para poder afrontar todos los gastos y pagos adicionales que conlleva la contratación de una hipoteca. Además, esto te ayudará a demostrar que tu situación financiera es estable y que tienes un patrón de ahorro estable.
Organizar la documentación financiera requerida
Recuerda que mientras más documentación presentes en la entidad bancaria, más posibilidades tendrás de que aprueben el préstamo que estás buscando. Es por esto que debes tener muy bien organizada toda la documentación que debes entregar al banco para que se te conceda la hipoteca. Piensa que es como tu carta de presentación, deberá ser transparente y completa para que el banco pueda comprobar que no está corriendo un riesgo innecesario contigo.
- Información fiscal y contable: El banco te pedirá los modelos trimestrales y anuales de IVA e IRPF de tu negocio, así como la Declaración de la Renta.
- Documento informativo sobre tu negocio: Crear un dossier informativo sobre los detalles de tu negocio puede ser un punto decisivo para la entidad bancaria. En este dossier deberás incluir los detalles de la actividad que llevas a cabo y las proyecciones de la misma. Recuerda indicar las fortalezas de tu negocio y tu plan de acción a largo plazo. Este documento es totalmente opcional, pero puede ayudar mucho a tu favor.
- Acreditación de la experiencia laboral y vida laboral actualizada: El banco agradecerá conocer tu trayectoria profesional. Un buen historial laboral, incrementará la confianza del banco en tu capacidad para hacer frente a tus pagos gracias a tu trabajo. Además se analizará tu paso por el mundo laboral y se comprobará la antigüedad de tu negocio.
Buscar el asesoramiento adecuado
El proceso de búsqueda de una hipoteca como autónomo puede ser complicado, y es crucial contar con el asesoramiento adecuado. Considera trabajar con un brokers hipotecarios, como lo es GoHipoteca,con una larga experiencia en ayudar a autónomos. Ellos pueden ayudarte a navegar por las complejidades del proceso y encontrar la mejor solución para ti. Además, te ayudarán a recolectar toda la información que necesites, haciendo del proceso menos tedioso y ayudándote a conseguir la mejor hipoteca para autónomos.
Conseguir la mejor hipoteca como autónomo es un desafío que puede superarse con éxito. La preparación financiera, el conocimiento de tus opciones, la reducción de riesgos para los prestamistas y la búsqueda de acompañamiento adecuado son elementos clave en este proceso. Recuerda que cada situación es única, por lo que es esencial adaptar tus esfuerzos a tus circunstancias personales. Si sigues estos pasos y te mantienes enfocado en tu objetivo, estarás más cerca de convertir el sueño de la casa propia en una realidad.
