Frente a los actuales tipos de interés del Banco Central Europeo, el acceso a financiación inmobiliaria se ha vuelto un poco complicado. Y si bien se espera que esta situación cambie durante 2024, la figura del broker hipotecario ha pasado a ser fundamental para navegar el mercado hipotecario y obtener una hipoteca que se adapte a las necesidades del solicitante con mejores condiciones.
Bróker hipotecario: ¿cómo puede conseguir una mejor hipoteca?
El mercado de hipotecas en España ha mostrado señales de recuperación a durante los primeros tres meses de 2024. Las condiciones ofrecidas por las entidades financieras están mejorando, especialmente en el caso de las hipotecas a tipo fijo, que han caído, en ciertos casos, por debajo de los tres puntos de interés. Dicho fenómeno se atribuye a la expectativa de una reducción en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en el futuro cercano.
En este contexto, la figura del broker hipotecario online se ha convertido en un pilar para quienes buscan acceso a financiación en un mercado algo restrictivo. Estos profesionales son especialistas en el mercado hipotecario y trabajan en función del perfil financiero y las necesidades específicas de cada cliente. Su principal atractivo es su capacidad de encontrar ofertas que se ajusten a la situación particular del solicitante.
En este sentido, empresas como Hipotecas Online —una de las mejor valoradas del sector— se ocupan de evaluar las condiciones relacionadas con los préstamos y guiar al cliente durante el proceso de solicitud y tramitación del préstamo. Los brókeres de este tipo son más accesibles y pueden conseguir financiación que llegue a superar el 80 % del valor de la propiedad.
Los brókeres hipotecarios que operan en línea ofrecen el mismo tipo de servicio que aquellos que lo hacen de forma presencial, con la salvedad de ofrecer su servicio íntegramente digital sin necesidad de que el cliente se desplace. Esto no solo acelera el proceso, sino que además reduce el coste final del servicio y ofrece resultados más rápidos.
De hecho, para la persona promedio, el proceso puede durar hasta tres meses desde que se empiezan a buscar ofertas hasta la firma final ante notario público. Sin embargo, al trabajar con un bróker hipotecario, estos plazos tienden a acortarse considerablemente, gracias a su conocimiento del sector financiero y su experiencia que le permite agilizar los trámites.
Finalmente, el coste del servicio resulta marginal si consideramos los beneficios de obtener un producto de financiación que se adapta a las necesidades particulares del solicitante y su perfil financiero, especialmente porque se trata de un compromiso a largo plazo que puede afectar significativamente en la situación económica del hogar durante los años siguientes.
¿Cuáles son las ventajas de contratar un bróker hipotecario?
Contratar los servicios de un bróker hipotecario ofrece múltiples ventajas que mejoran las oportunidades de obtener buenas condiciones de pago en una hipoteca. Veamos cuáles son:
Análisis personalizado
Un bróker hipotecario examinará cuidadosamente la situación financiera del cliente y ofrecerá asesoramiento para determinar qué opción hipotecaria es la más adecuada: fija, variable o mixta.
Gestión completa del proceso
Los intermediarios financieros se encargan de realizar todos los trámites y gestiones relacionados con la hipoteca, desde el inicio hasta la firma final ante notario, lo que libera al cliente de preocupaciones y ahorra tiempo.
Acceso a condiciones preferenciales
Las empresas de intermediación hipotecaria suelen tener acuerdos especiales con las entidades bancarias, lo que puede dar acceso a condiciones favorables. Gracias a su conocimiento del mercado, el bróker puede dirigir al cliente al banco más adecuado según su perfil y necesidades.
Asesoramiento experto
Los brókeres hipotecarios guían al cliente en cada etapa del proceso hipotecario: desde la documentación requerida hasta los costes y comisiones asociadas, proporcionando un asesoramiento personalizado para tomar decisiones informadas.
Agilización de trámites
Estos profesionales tienen experiencia en el mercado y saben cómo agilizar los procedimientos necesarios para obtener la hipoteca, lo que significa que el cliente podrá acceder a su nueva vivienda en un período de tiempo más corto de lo que podría hacerlo por cuenta propia.
¿Cuándo conviene contratar a un bróker hipotecario?
Si bien puede parecer lo contrario, el bróker hipotecario no ofrece un servicio exclusivo. De hecho, las personas que más recurren a un bróker son de ingreso medio que necesitan ayuda para planificar un presupuesto y conocer qué condiciones de pago les resultan más convenientes. A continuación, explicamos cuándo conviene más.
Falta de experiencia
Si el cliente no está familiarizado con el mercado hipotecario y requiere orientación de un especialista financiero para obtener las mejores condiciones de pago posibles.
Escasez de ahorros
Si el cliente desea ser propietario, pero no dispone de suficientes ahorros para cubrir la compra de una vivienda, un bróker hipotecario puede ayudar a encontrar soluciones que se ajusten a su situación financiera.
Necesidades específicas
Si el cliente tiene requisitos particulares, como una hipoteca para funcionarios, una hipoteca para jóvenes o una hipoteca de inversión, un bróker hipotecario puede ayudar a encontrar la opción adecuada.
Búsqueda de mejores condiciones
Si el cliente tiene un buen historial financiero y su banco ya le ha ofrecido una hipoteca, pero desea encontrar una oferta con un tipo de interés más competitivo, un bróker hipotecario puede ayudar a buscar y comparar opciones para obtener las mejores condiciones posibles.
