Si quieres cuidar de tu economía y evitar el despilfarro, lo mejor es contar con un seguro de ahorro, que te permitirá llegar más desahogado a final de mes y poder hacer frente a cualquier imprevisto que te surja. Tener un seguro de ahorro es una manera de obtener una serie de ventajas fiscales, y en nuestro país depende mucho de la Comunidad Autónoma donde nos residamos. La mejor forma de conocer estos beneficios es consultar con un asesor financiero que te oriente y te informe de cada caso específico, conociendo tu situación personal y la localidad donde resides. En la actualidad, la normativa fiscal suele cambiar con frecuencia, por lo que es importante mantenerse informado en el caso de que se produzca alguna modificación.
Si estás pensando en contratar un seguro de ahorro, en este artículo vamos a contarte en qué consisten, todas las ventajas fiscales que tiene y cómo puedes acceder a ellas.
¿Qué es un seguro de ahorro?
Un seguro de ahorro (también denominado seguro de vida-ahorro) es un producto financiero que permite obtener una rentabilidad del dinero depositado. El ahorrador entrega a la entidad aseguradora una cantidad determinada y esta se compromete a devolverla con los intereses pactados si el beneficiario sigue vivo en la fecha determinada en el contrato.
El funcionamiento es muy sencillo. La persona que tiene un seguro de ahorro debe ingresar cantidades de dinero de forma regular y que quedan formalmente especificadas en el contrato.
- Aportaciones periódicas: La periodicidad de los ingresos puede ser mensual, trimestral o anual.
- Prima única: hay algunos seguros en los que se puede aportar la cantidad íntegra del capital al comienzo y después no es necesario realizar otras aportaciones.
Es importante que antes de llevar a cabo la firma del contrato de seguro de ahorro se tengan en cuenta las condiciones de este mismo, como por ejemplo, si se puede recuperar el importe depositado antes de la fecha de vencimiento, si se puede retirar parte del capital ingresado o si hay algún tipo de penalización en el caso de que no se pueda efectuar alguno de los ingresos periódicos determinados.
¿Qué tributación tiene un seguro de ahorro?
Seguro que te estás preguntando si contratar un seguro de ahorro conlleva algún tipo de ventaja fiscal o cómo se tributa. Según Hacienda, los intereses generados por un producto de ahorro o inversión suponen un pago a esta entidad que depende de la cantidad recibida.
Capital
En estos seguros de ahorro tan solo se tributa por el capital que el cliente ha generado con un interés de entre el 19 y el 28 por ciento y depende del ingreso que haya obtenido:
- Hasta 6.000 € : 19%
- De 6.000 € a 50.000 €: 21%
- De 50.000 € a 200.000 € : 23%
- Más de 200.000 €: 26%
Renta Vitalicia
Algunos seguros quedan exentos de tributación si estos se han mantenido al menos cinco años. Si son de renta vitalicia se tributa por un porcentaje del rendimiento que depende de la edad de su titular:
- Menos de 40 años : 40%
- De 40 a 49 años: 35%
- De 50 a 59 años: 28%
- De 60 a 65 años: 25%
- De 66 a 69 años: 20%
- Más de 70 años: 8%
Temporal
En el caso de que el cliente reciba una renta durante un tiempo determinado la fiscalidad se sitúa en estos porcentajes.
Igual o inferior a 5 años: %
Entre 5 y 10 años: 16 %
Entre 10 y 15 años: 20 %
Más de 15 años: 25%
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión o fondo de ahorro es un producto económico que está pensado para que varias personas inviertan su dinero de forma conjunta y este sea gestionado por un administrador, que es un profesional cualificado y experto en estos activos.
El fondo pone en común el dinero de este grupo de personas y lo invierte en: acciones, bonos, bienes raíces, títulos del estado y otros productos financieros. Estos emiten participaciones que representan que el titular es dueño de una parte proporcional, lo que le da derecho a unos beneficios, pero también puede implicar pérdidas.
En los fondos de inversión, el gestor es quien se encarga de tomar decisiones para conseguir el mayor rendimiento para sus inversores, los cuales pueden vender o adquirir sus participaciones cada día, esto facilita la liquidez económica. Este tipo de inversión permite al titular disminuir los riesgos si lo comparamos con una inversión en un único valor. Para los participantes de un fondo de inversión la mayor ventaja es poder diversificar las inversiones, aunque no se disponga de un gran capital.
Como ves, contratar un seguro de ahorro o invertir en un fondo de inversión es una manera muy sencilla de sacarle rentabilidad a tu dinero y además, de contar con ventajas fiscales. ¡No pierdas la oportunidad!
