Las transferencias internacionales de dinero son una actividad frecuente en nuestra vida diaria. Todos los días, millones de personas hacen transferencias de dinero hacia otros países.
Pero, ¿sabías que hay formas de evitar las altas tarifas de las transferencias internacionales, ahorrar en el proceso y sacar el máximo provecho de tu dinero?
Muchos acostumbran a un solo método para hacer transferencias internacionales, sin saber que existen alternativas más eficientes. Si quieres minimizar los costos de tus transferencias internacionales y sacar el máximo provecho de tu dinero, lee esta guía para ayudarte a lograrlo.
¿Qué son las transferencias internacionales?
Las transferencias internacionales son transacciones financieras a través de las cuales se traspasan fondos entre dos personas o entidades de países diferentes.
Las transferencias internacionales son comunes en el mundo empresarial, para enviar dinero a socios comerciales, proveedores y clientes en otros países. Pero también se utilizan en situaciones personales, como enviar dinero a amigos o familiares que viven en otros países o pagar gastos de viajes en el extranjero.
Existen diferentes tipos de transferencias internacionales, la mayoría de ellas se realizan a través del sistema SWIFT (Society of World Interbank Financial Telecommunication), aunque también existe la SEPA (la “Zona Única de Pagos en Euro”) que realiza el mismo tipo de operaciones para la zona euro.
Dependiendo del medio y la forma en que se envíe el dinero, podemos clasificar las transferencias internacionales en:
- Transferencias bancarias internacionales: las transferencias bancarias son la forma más clásica de enviar dinero y se realizan entre dos usuarios que tengan cuenta bancaria. El banco del remitente solicitará información básica sobre la cuenta del destinatario, como el número de cuenta, el nombre y el código SWIFT para realizar la transacción.
Estas transacciones suelen tardar un par de días hábiles y, aunque son seguras, las comisiones que cobras son altas para trasladar el dinero de un lugar al otro. Esto se debe a que el proceso es complejo y requiere la intervención de varios intermediarios financieros.
- Transferencias con proveedores internacionales: Las transferencias con proveedores internacionales son una de las formas más comunes de enviar dinero a nivel internacional. Se pueden realizar pagando en efectivo en las sedes de las empresas que proporciona este servicio (como MoneyGram, Wester Union, etc) o, de forma más cómoda, a través de pagos en línea que ofrecen algunos proveedores (como BOSS Revolution, Wise, etc).
Estas transacciones son rápidas, seguras y suelen tener costos menores porque trabajan con un enfoque diferente para las transferencias internacionales. Estas empresas usan una red de cuentas bancarias locales en diferentes países, lo que les permite transferir dinero de forma más eficiente y con costos más bajos.
Además, muchas de ellas tienen aplicaciones móviles que hacen el proceso mucho más sencillo.
- Transferencias de criptomonedas: Esta es una modalidad relativamente reciente de transferencia que se realiza entre criptomonedas, como Bitcoin y Ethereum, utilizando billeteras digitales (o wallets) y tecnología de blockchain. Estas transferencias son seguras, pero no son frecuentemente utilizadas, debido al poco uso de las criptomonedas para operaciones cotidianas.
Algunas personas se preocupan por las estafas con criptomonedas, sin embargo, estas no son comunes y solo hay que tener cuidados básicos.
Consejos para ahorrar en comisiones al hacer transferencias internacionales.
Cuando se trata de hacer transferencias internacionales minimizar los costos es crucial para utilizar de forma eficiente el dinero y ahorrar más. Por eso te dejamos algunos consejos sobre cómo evitar pagar de más cuando hagas tus transferencias internacionales.
1. Compara tus opciones
Antes de enviar dinero, es importante investigar y comparar diferentes opciones para encontrar la mejor tarifa y el mejor servicio. Muchas empresas en línea y aplicaciones móviles ofrecen tasas de cambio competitivas y tarifas bajas en comparación con los bancos tradicionales.
Además, muchas empresas ofrecen promociones y descuentos especiales dependiendo del país o del monto, lo cual también te puede ayudar a tomar una decisión.
Es importante que no solo te fijes en el cambio, es decir, en cuanto te dan por 1$ por ejemplo, sino que además estés atento a los impuestos y tarifas que te cobran por realizar el cambio. Puede que el cambio sea bueno, pero si las tarifas son altas, no va a valer la pena.
Nuestra recomendación es que hagas un cuadro como el que te mostramos a continuación donde puedas comparar las principales características de cada opción. Hemos escogido tres opciones típicas para hacer transferencias internacionales. La plataforma con aplicación web BOSS Revolution, que es la que yo utilizo cuando quiero enviar dinero de forma segura. El banco estadounidense Bank of America, uno de los más importantes del país. Y PayPal, una de las más antiguas plataformas digitales de transferencia de dinero.
| Formas de pago y tarifas | Formas de entrega | Velocidad de transferencia | Servicios Adicionales | |
| BOSS Revolution * | GRATIS (primer envío. Luego tarifa de 3,49 USD) | – Retiro en efectivo. – Depósito bancario. |
Retiro en efectivo: Minutos. Depósito Bancario: Depende de la entidad pero suele estar en pocas horas. | Realización de llamadas internacionales a través de la aplicación. Recarga móvil. |
| Bank of America * | – Transferencia internacional saliente enviada en dólares estadounidenses: 45$. – Transferencia internacional saliente enviada en moneda extranjera: 0$ |
Depósito bancario. | 1 o 2 días hábiles. | Servicios bancarios regulares. |
| PayPal * | Comisión por envío a cuentas internacionales USD 4.99 + Comisión fija por transacción transacciones personales USD 0.30 +Comisión por conversión 4,5% | Cuenta PayPal (luego se transfiere a Cuenta Bancaria o realizas pagos a través de tu cuenta) | Minutos | Servicios de comercio electrónico |
2. Planifica siempre que puedas.
Planifica puede ayudar a reducir los costos de transferencia internacionales. Si sabes que necesitarás enviar dinero a un país específico en el futuro, investiga las opciones disponibles con anticipación y espera a que el tipo de cambio sea favorable para enviar el dinero.
3. Evita las transferencias urgentes.
Si es posible, es mejor evitar las transferencias urgentes, ya que estas suelen tener tarifas más altas que las transferencias regulares. Esto también tiene que ver con el punto anterior de planificar.
4. Haz una única gran transferencia en vez de varias pequeñas.
Cuando necesites transferir dinero internacionalmente, considera juntar varias transacciones pequeñas en una sola transacción más grande. Esto te ayudará a reducir las comisiones y cargos asociados con cada transferencia individual.
Al enviar un solo gran envío, pagarás las tarifas y comisiones solo una vez, en lugar de incurrir en costos adicionales por cada transferencia separada.
5. Utiliza servicios de transferencia en línea o aplicaciones móviles
Como se mencionó, estas opciones suelen tener tarifas más bajas y tiempos de procesamiento más rápido que las transferencias bancarias tradicionales. Además, algunas empresas ofrecen tarifas reducidas para clientes recurrentes o para transferencias de grandes cantidades de dinero.
Opciones para hacer transferencias internacionales.
Aunque ya hemos mencionado algunas de las opciones más típicas para hacer tus transferencias internacionales, es importante que tengas claras cuáles son y algunas de sus características.
1. Bancos
Los bancos tradicionales ofrecen servicios de transferencia internacionales. Sin embargo, a menudo tienen tarifas más altas y tiempos de procesamiento más lentos. Los bancos han ido actualizándose, incluyendo aplicaciones móviles y soluciones digitales, pero aun así, sus procesos tienden a aumentar los costos de transacción.
De todas formas, los bancos tienen la ventaja de contar con un límite alto de envío. Muchos de ellos permiten transferir cientos de miles de dólares en una sola operación, lo que lo hace ideal para grandes compañías internacionales. Usualmente otras empresas proveedoras de servicio tienen límites mucho menores.
2. Empresas de cambio especializadas
Estas empresas se especializan en la transferencia de dinero internacional y suelen ofrecer tarifas más bajas y tiempos de procesamiento más rápidos que los bancos tradicionales.
Cada empresa es diferente, pero en la actualidad, suelen combinar sistemas de transferencias a cuentas bancarias (envías a través de la plataforma y el remitente recibe en su cuenta) con sistemas de retiro en efectivo. Por ejemplo, BOSS Revolution, Western Union y otras, tienen ambos sistemas, dependiendo del país.
Otras solo permiten la transferencia entre cuentas bancarias o a través de la propia plataforma, por ejemplo, PayPal y Pioneer.
Cada opción de transferencia internacional tiene sus propias ventajas y desventajas en términos de costos, tiempos y seguridad, Muchas veces estos costos dependen del país que puede tener leyes diferentes dependiendo de la plataforma.
Aquí te proporcionamos una información inicial, pero es importante que investigues y compares las opciones antes de elegir la opción que se adapte más a tu situación específica.
Conclusiones
En resumen, es importante que no te conformes con la primera opción que conozcas al realizar transferencias internacionales. Esto te puede resultar cómodo, pero a la larga implica una pérdida importante de dinero.
Con un poco de investigación y planificación, puedes minimizar los costos y maximizar tus ahorros. Para lograrlo, haz cuadro como el que te mostramos, comparando tus opciones, evitar realizar transferencias urgentes, utiliza plataformas de transferencias en vez de bancos e intenta realizar una sola gran transferencia en vez de múltiples pequeñas.
Recuerda que cada opción tiene sus pros y sus contras, así que evalúa cuidadosamente y selecciona la mejor en términos de costo, tiempo y sigue siempre las medidas de seguridad.
