A cualquier persona y en cualquier momento le pueden surgir gastos imprevistos o baches económicos y necesitar el apoyo de la financiación. Ocurre lo mismo en el caso de las empresas.
Es en estos momentos cuando las empresas acuden a sus entidades en busca de financiación. Normalmente, las entidades bancarias establecen unos requisitos estrictos y, si la empresa ya dispone de deudas o cualquier otro impedimento bancario, suelen toparse con una respuesta negativa, convirtiéndose casi en imposible el obtener financiación en el mercado bancario.
Jordi Bentanachs, Presidente de la Asociación Europea de Industria, Tecnología e Innovación, dice: «Desgraciadamente, la crisis sanitaria que vivimos nos ha dejado una terrible crisis económica. Las pymes y los autónomos, no tienen apoyo de nadie, ni de la banca tradicional ni del gobierno; los créditos ICO (repartidos por los bancos) han ido, en su mayoría, a la gran empresa. Es por ello, que las empresas han de buscar otro tipo de financiación para poder seguir adelante».
Esto no es algo inusual, de hecho, según informes del BCE, en torno al 40% de las empresas en España se encuentran en situaciones complejas en el ámbito financiero y tienen las puertas cerradas a una financiación bancaria.
Esto no tiene por qué suponer el fin de una empresa o un autónomo, hay diferentes soluciones en el mercado financiero. Actualmente, una de las alternativas más usadas frente a la financiación bancaria es la financiación mediante préstamos hipotecarios de capital privado o financiación alternativa para empresas, pymes y autónomos.
En este artículo, se explica qué son los préstamos de capital privado para empresas, para qué y cómo se pueden solicitar, sus ventajas e inconvenientes y los requisitos que se deben cumplir para acceder a ellos.
Financiación alternativa: préstamos de capital privado para empresas y autónomos
Lo primero que se tiene que aclarar es el término «capital privado«. El término engloba los préstamos o la financiación alternativa a la banca tradicional que, aún estando, supervisada por los mercados reguladores financieros, es concedida por instituciones financieras no bancarias. BirdCapital ofrece soluciones concretas a problemas de financiación, bajo unos parámetros, cuando los bancos dicen: «No».
Teniendo esto presente, ¿qué empresas pueden acceder a esta financiación? Toda empresa o autónomo que se encuentre o se sienta desahuciado del mercado financiero bancario, en principio, puede tener acceso a la financiación alternativa. Sea que la empresa necesite liquidez para afrontar pagos o impuestos, afrontar una subasta, embargo o cualquier otra situación de deuda. Puede ser que la empresa o un autónomo esté incluido en ficheros de morosidad como Asnef o Rai, no está todo perdido, pues eso no es un impedimento para adquirir financiación de capital privado. También puede ser que la empresa, debido a su actividad económica, requiera de liquidez para afrontar crecimiento, una inversión o no perder una oportunidad de negocio, por ejemplo, como es el caso de los promotores inmobiliarios. O bien puede ser el caso que, como empresa o autónomo, exista un índice alto de endeudamiento (CIRBE) o el departamento de riesgos de la entidad no vea la validez del proyecto y, sin embargo, en el capital privado, se encuentre el aliado que se está buscando para financiar el negocio.
Requisitos para solicitar un préstamo hipotecario de capital privado con total garantía
Si se decide optar por la financiación alternativa para el negocio, se deben tener en cuenta varios aspectos clave, entre ellos, los riesgos de un préstamo hipotecario y las garantías legales que deben ofrecer las empresas de financiación alternativa o capital privado.
Recordar que acceder a un producto financiero implica leer y comprender perfectamente las condiciones a las que uno se compromete. Por este motivo, se debe confiar solo en empresas que cumplan todos los estándares exigidos por los mercados financieros reguladores, y que se basen en códigos de conducta y en una ética moral y profesional. Por otra parte, se recomienda contar solo con empresas reguladas y certificadas y asegurarse de que dicha entidad se encuentra en cumplimiento de los requisitos legales que se marcan desde los mercados reguladores financieros, en cumplimiento con la ley hipotecaria, como el registro en el Ministerio de Consumo y Banco de España. Como ejemplo de profesionalidad, destaca en España la empresa BirdCapital, una de las pocas empresas españolas que actualmente cumplen con todos los requisitos legales necesarios citados anteriormente. Además, BirdCapital es una empresa especializada en préstamos hipotecarios de capital privado, destacada como referente en su sector por tener una filosofía centrada en el cliente. Demostrando que la satisfacción y tranquilidad de sus clientes es lo primero. Se basan en un servicio de eficacia, eficiencia y calidad.
¿Qué requisitos hay que cumplir para acceder a un préstamo hipotecario de capital privado?
Aunque es cierto que se requieren ciertos requisitos, tienen una mayor flexibilidad que las entidades bancarias. Por ejemplo, se requiere que el solicitante o firmante disponga de una propiedad libre de cargas o con poca carga, ya que es un préstamo hipotecario. Además, será necesario un estudio de la empresa, proyecto o negocio, para entender su necesidad y conformar la mejor forma de solucionarla. Es necesario demostrar la solvencia o ingresos, con el fin de tener claro la salida del préstamo y el compromiso de pago.
Encontramos varios casos particularmente peculiares. Por una parte, los taxistas, estos pueden usar como garantía, bajo estudio, la propia licencia de taxi. Por otra parte, los promotores inmobiliarios tienen necesidades especiales de financiación, ya que su solvencia, se basa en el buen término de la obra y su posterior venta, por tanto, se realiza un estudio de su trayectoria como promotor y el proyecto en sí. En BirdCapital son expertos en esta tipología de créditos. Cuentan con los medios, la capacidad y una amplia experiencia para atender a esta tipología de clientes, ofreciéndoles soluciones específicas y adaptadas a sus necesidades financieras.
Ventajas de los préstamos hipotecarios de capital privado para empresas, de Birdcapital
La principal ventaja de esta financiación para empresas es que es la solución perfecta para una situación de emergencia en la que todas las demás opciones están agotadas por los criterios preestablecidos de las entidades bancarias.
Si se está en ASNEF, RAI o cualquier otro registro de impagos, no es un problema. En BirdCapital, citado en palabras de su equipo, «creemos en las segundas oportunidades y entendemos que todo particular o empresa puede tener un bache en su economía y, no por ello, verse obligado a renunciar a sus sueños o proyectos.
Si se encaja en los requisitos, se puede optar por una financiación desde los 20.000 € a los 15.000.000 €, en función de la tipología, parámetros y estudio, siempre con la máxima confidencialidad, flexibilidad y garantías legales.
En el caso de los promotores, la principal ventaja de contar con los préstamos hipotecarios de BirdCapital es contar con un equipo comprometido con el proyecto de la empresa. Contar con liquidez financiera garantizada para cada fase de la obra, sin temor a tener que paralizar por falta de capital. Sus préstamos al promotor pueden financiar desde la compra del terreno para la promoción hasta la finalización del proyecto. «En BirdCapital, apostamos por el futuro de tu empresa, invirtiendo en tu presente», añade el CEO de BirdCapital.
Cómo solicitar préstamos de capital privado para empresas con Birdcapital
Lo primero que se debe hacer es analizar bien el estado actual de la empresa, cuánto dinero se necesita y en qué plazos se podrá devolver. Acudir siempre a expertos que ayuden a planificar el préstamo hipotecario privado. Recordar que si uno es autónomo, tiene una pyme o gran empresa y dispone de propiedades, pero el banco dice «no», se puede contactar mediante su web con empresas como BirdCapital, que atenderán de forma personal y cercana, escuchando el caso y analizando las posibilidades reales de financiación privada. BirdCapital da acceso al capital privado, una buena oportunidad de financiación alternativa, para poder seguir dando alas a los proyectos.
